O que é CCB?
CCB é a abreviação de Cédula de Crédito Bancário. Por definição, trata-se de um título de crédito emitido por uma pessoa física ou jurídica, em favor de uma instituição financeira que intermedia esta operação de crédito.
A CCB é um documento que formaliza uma operação de crédito entre duas partes com a promessa de pagamento de juros remuneratórios. Ela tornou-se um instrumento de investimento conhecido por oferecer garantias reais em imóveis e rentabilidade diferenciada. Por permitir aportes a partir de mil reais, torna-se acessível para diferentes perfis e necessidades.
A inclusão de ativos de crédito via CCB é estratégica para diminuir riscos e aumentar a rentabilidade da carteira de investimentos. É indicada para o investidor que busca equilíbrio, rentabilidade e segurança. Isso sem contar com a facilidade de emissão do título, que pode ser feita eletronicamente, com ou sem garantia, real ou fidejussória.
Por que investir em CCB ?
Um excelente motivo para compor um título de CCB em sua carteira é a diversificação proporcionada pelo segmento Real Estate. Saiba que investir em CCB é investir na cesta de imóveis e ter seu dinheiro valorizado junto ao crescimento do mercado imobiliário.
Sem contar que é um título pré-fixado que traz um diferencial de ganhos devido à composição de sua cesta com produtos do segmento imobiliário.
Conheça as vantagens de investir via CCB Real Estate:
⦁ Aporte a partir de mil reais;
⦁ Rendimentos com fluxo mensal ou composto;
⦁ Prazo de 12, 24 ou 36 meses;
⦁ Rentabilidade média entre 15%a.a. e 26%a.a.
Juros Simples ou Compostos
Um diferencial proporcionado pelos investimentos por meio da CCB é a possibilidade de escolha entre fluxo de pagamento de juros mensal ou com juros compostos. Cada um deles entrega vantagens estratégicas para diferentes momentos da vida do investidor.
A remuneração mensal proporciona uma entrada no seu fluxo de caixa, podendo complementar a sua renda, custear alguma despesa ou até mesmo alcançar algum objetivo gerando uma renda passiva com liquidez mensal. É uma excelente estratégia para preservar o patrimônio e conquistar sonhos.
Mas, o motivo mais atrativo deste investimento certamente está na modalidade juros compostos, que rende juros sobre juros, ou seja, o retorno mensal é reaplicado ao montante com a mesma taxa do contrato. O efeito da rentabilidade da CCB no formato juros compostos por um período de 36 meses é impressionante! É uma excelente estratégia de alavancagem.
Remuneração Diferenciada
A rentabilidade diferenciada da CCB é o resultado de vários fatores, vamos pontuar alguns.
Por ser um título de crédito, a CCB torna-se menos burocrática e mais barata. Com menos intermediários é possível praticar juros remuneratórios mais atrativos.
Outro motivo é a saúde e o crescimento do negócio em que se aporta. Na Br1 Real Estate a CCB é remunerada pela expansão do mercado imobiliário, que se manteve em crescimento mesmo durante a pandemia e segue impactando positivamente no PIB nacional.
O olhar clínico da equipe para oportunidades na aquisição de imóveis com alto potencial de retorno potencializa a remuneração do investimento.
Seguranças e Garantias
Os valores aportados via CCB são aplicados na cesta de imóveis da Real Estate que, por sua vez, compõem os ativos do investimento. São imóveis rigorosamente avaliados por entidades certificadas, com alto potencial de retorno, com localização estratégica e projetos inovadores.
Sobre a natureza da CCB, vale recordar que trata-se de um título de crédito exequível.
CCB tem Fundo Garantidor de Crédito?
O FGC, ou Fundo Garantidor de Crédito é uma forma de garantia para os populares Certificados de Depósito Bancário, os CDBs, investimentos da renda fixa oferecidos por bancos.
O FGC foi uma forma dos bancos conquistarem a credibilidade dos investidores em seus CDBs, garantindo o pagamento de até 250 mil reais por CPF em caso de quebra da instituição financeira. Mas você sabia que se houver uma crise nacional ou generalizada nas instituições bancárias, o FGC não conseguirá pagar todos os investidores?
Existem outros pontos em comum entre CCBs e CDBs. Ambas são operações de crédito, ou seja, o investidor “empresta” dinheiro em troca de juros remuneratórios.
Aqui vale um adendo, tanto CDBs quanto as CCBs devem fazer parte do seu portfólio, porém, com objetivos diferentes.
Conheça as principais diferenças entre as CCBs e os CDBs:
O FGC, ou Fundo Garantidor de Crédito é uma forma de garantia para os populares Certificados de Depósito Bancário, os CDBs, investimentos da renda fixa oferecidos por bancos.
O FGC foi uma forma dos bancos conquistarem a credibilidade dos investidores em seus CDBs, garantindo o pagamento de até 250 mil reais por CPF em caso de quebra da instituição financeira. Mas você sabia que se houver uma crise nacional ou generalizada nas instituições bancárias, o FGC não conseguirá pagar todos os investidores?
Investir em CCB é seguro?
A CCBs são títulos de curto, médio e longo prazo, geralmente na modalidade de juros pré-fixados e proporcionam uma grande previsibilidade do retorno.
Você já deve saber que a segurança e a rentabilidade dos investimentos via CCB são proporcionadas pela performance do ativo em que se está investindo. É por isso que encontramos ofertas de CCBs que impulsionam diversos mercados.
Existem empresas que intermediam a emissão de Cédulas de Crédito Bancário para aportes em startups, por exemplo. Porém, vale informar que este formato de investimento não gera equity nem dividendos. É importante que o investidor saiba que a CCB documenta a promessa de pagamento dos juros remuneratórios, ou seja, renda fixa, proporcionada pela valorização do bem no mercado.
Na BR1 Real Estate o aporte dos investidores impulsiona o mercado imobiliário, segmento que cresceu mesmo durante a pandemia e que deve continuar valorizando. A especialidade da Br1 Investimentos é transformar tijolo em dinheiro, e dinheiro em tijolo. E contra tijolos, não há argumentos. Por isso, é possível pagar juros atrativos.
Regulamentação da CCB
Regulamentada pelo BACEN, a Cédula de Crédito Bancário foi criada pela Medida Provisória 1.925/99 e incluída na Lei Federal nº 10.931/04 de 02/08/2004 que obriga o captador de crédito a oferecer garantias reais ao investidor e assim, incentivar a modalidade com compromisso e seriedade.
Em 2021 foi publicado no Diário Oficial da União uma Medida Provisória que criou a cédula eletrônica de crédito bancário, transformando a CCB num instrumento digital ainda mais ágil, permitindo a sua emissão sem a necessidade da presença física do investidor para assinatura da mesma.
Isso significa que a CCB é uma ferramenta que desburocratiza o acesso ao crédito privado, podendo ser usada de diversas formas com a finalidade de formalizar a cobrança de juros.
Obviamente, investidor algum deve pulverizar seus investimentos, portanto é saudável que seja feita a devida análise de perfil para o planejamento de uma estratégia completa capaz de prevenir o investidor do risco de liquidez.
Risco de liquidez é quando o investidor precisa ter acesso a parte ou a totalidade do valor investido antes do planejado e acaba por ser penalizado pela retirada antes do prazo.
Imposto de Renda
A exemplo dos demais investimentos da renda fixa, a rentabilidade da CCB como um título de crédito, está sujeita ao Imposto de Renda retido na fonte, conforme tabela regressiva. Isto significa que no ato do resgate do investimento o IR será descontado de forma automática diretamente da rentabilidade.
É importante considerar que o resgate do investimento antes dos 30 primeiros dias gera cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) também de forma regressiva. Após os 30 dias iniciais, não há cobrança de IOF e passa a vigorar a seguinte tabela de IR.
Quais as vantagens em investir em CCB?
Quais as vantagens em investir em CCB?
Em resumo, a CCB é um instrumento que formaliza um empréstimo entre duas partes, estabelece os juros remuneratórios e as datas de pagamento. Um documento exequível que representa a promessa de pagamento futuro em dinheiro em uma data definida.
Entre as principais vantagens da CCB Real Estate estão:
⦁ O lastro em imóveis;
⦁ O pagamento de juros remuneratórios atrativos;
⦁ Ter a opção de gerar renda passiva mensal;
⦁ IR Regressivo;
⦁ Emissão online;
⦁ Aportes a partir de mil reais;
⦁ Proporcionar diversificação;
⦁ Estimular a economia.
Agora que você já sabe o que é a CCB e tem uma boa ideia de como ela pode ser estratégica para a sua alavancagem patrimonial, o próximo passo é falar com nossos Agentes e traçar um plano rumo a sua independência financeira.
Afinal, este é o propósito. Mudar vidas e mover pessoas!
